东浦融资租赁(上海)有限公司
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    基于区块链和物联网技术的动力电池融资租赁商业生态
    发布时间:2018-04-10 12:09:00 阅读:2787

    1.一个融资租赁商业模型的巨大市场——动力电池

    1.1大型金融租赁公司不做汽车租赁的原因:牌照、非标产品、信用管理

    首先,汽车所有权是依托汽车牌照进行登记的,很难搞定那么多车管所,已有的商业模式,包括易鑫的,是有法律瑕疵的。

    其次,目前的汽车每年推出无数型号,实际上还是非标准化产品,汽车回收的残值低,不好处理,二手车交易存在很多信息不透明的地方。

    再次,买车需要融资的客户,最好的客户银行挑走,其次是厂家的分期计划,最后才是租赁公司的融资租赁,买车人信用不好控制。

    1.2动力电池租赁的好处

    首先,消费者买电动车的一个很重的顾虑就是电池性能下降问题,多数消费者都会担心电池是否质量良好。在租赁情况下,电池压根就不是消费者的,所以电池达不到预计性能,就不付租金,消费者就没有顾虑了。

    其次,电池是租赁而来的,那么车价就降下一大截,消费者突然之间就省去了一大笔钱。支付的租赁费相当于每个星期去加油站加油。这两点对促进整车的销售相信有巨大的作用。

    再次,汽车牌照登记的是车壳和车架,从来没有说登记电池,合法的障碍消除了。

    再次,电池是标准化产品,作为生产厂家,取回后的价值是非常高的。而且,电池位于汽车的底座,是保护的最好的地方,汽车剐蹭、追尾这些常见事故完全不影响电池。

    最后,买车人已经出钱买了车壳了,登记了牌照了,不支付电池的租金的可能性就比较小。并且,由于电池是实时在线的,不支付租金就可以限制汽车的速度,甚至完全不许启动汽车,客户一般不会支付不起这么一点租赁费用;万一租赁公司需要取回的时候,由于电池所有权是租赁公司的,法律保护所有权人直接取回属于自己的东西,也不会起太大的纠纷。

    2.物联网和区块链技术的模型

    模型可以归纳为:物联网使得数据的产生不依赖于不可靠的人类;区块链使得数据去中心存储且不可篡改。

    理解区块链技术的关键点:不可篡改性依赖的是哈希算法链条;去中心化依赖的是P2P技术(是IT技术领域的出现多年的端对端技术,就是电驴之类的技术基础)。

    这个模型的目的是生产一个记录了电池包的设备信息和金融信息的完整的、不可篡改的数据库。

    2.1物理世界和比特世界,有关物联网的问题。

    物理世界是指作为租赁物的电池包从出厂开始,甚至从生产开始,就开始记录其各种信息,比如位置信息,工作信息,维修信息等等;物理世界还指租赁合同产生开始,租赁公司的租前、租中、租后的业务系统产生的信息。比特世界是将上述信息进行记录,传播的过程。
    2.2时间轴和时间戳,有关区块链不可篡改问题

    物理世界的信息每天都变成比特世界的数据,简化数据库就是下面这个样子。

    2.3 哈希算法链条保证了数据的真实性完整性问题

    当你拿到一个数据库,如何证明这个数据是没有被篡改的,是数据库原始信息?在数据库产生的同时,用哈希函数对数据库进行运算,会得到一串几十位的字符串,如果这个字符串和发送方的字符串相同的话,那么这个数据库就是和发送方手上的是一样的,这是由数学保证的。

    区块链的完备之处在于,这是一个链条下来的哈希链条。在创世数据产生后,产生了第一个哈希值;当次日的信息生成后,准备接下来写入数据库的时候,他会去验证昨天的数据是否被篡改,如果没有被篡改,那么就写入当日的信息,生成当日的哈希值,以备明日验证使用,如果被篡改,就用协议寻找网络上的另外一个数据库;这样,这个链条就日复一日,子子孙孙,无穷尽矣。至此,我们解决了数据真实性和完整性的问题。

    2.4 对等网络(P2P)广播解决去中心化问题
    每天每个租赁物产生的数据库如果存储在某一方的服务器,那还是中心化的方案,难保哪个大神能够从头到位编造数据。如果我们把这个数据库存放在每一台加入这个网络的机器上的话,那么,就不需要一个中心服务器了,就不用担心被某个别有用心的机构篡改了,解决办法就是这么简单粗暴有效。
    打个不太准确的比方,真言重复一万遍,谎言就无处藏身了。
    大概有朋友担心这个数据库如此大规模复制,可行性如何。实际证明可行,我下载了比特币客户端,从比特币开天辟地开始到现在所有的交易数据大概150G,就是一个400元的1T移动硬盘就搞定几回了。
    还有朋友担心数据的保密问题吧,这么向全网广播,那企业还有什么秘密可言。这个是哈希函数的另外一个用处了,哈希函数只负责对数据库进行运算,至于数据库本身被加密与否,与数据库的真实性、完整性无关。换句话说,你可以知道你拿到的数据是真实完整的,但是你不知道数据具体是什么数据,直到有人给你密钥。至于数据库的加密技术,那是另外一门学问,还是数学保证的。
    2.模型的租赁商业应用,以及由此产生的比易鑫集团漂亮N倍的金融生态
    易鑫的商业模式非常简单,依赖于互联网的交易服务,以融资租赁的金融服务挣钱。一边从银行、ABS产品等筹钱,另一边借给买车的人,挣个利差钱。
    动力电池租赁的生态要复杂的多。
    首先,基于动力电池的物联网区块链信息,确保了对电池的状态的完全掌握。有了每一块电池的信息,动力电池厂商可以做的租赁方案就非常复杂,只要电池的残值大于未支付租金,动力电池厂商就可以开展各种形式的融资租赁、经营性租赁。这个商业模式可以参考商用大飞机的租赁市场。
    其次,由于区块链确保每个金融机构拿到的物理数据和金融交易数据都是绝对真实的,那么每一个金融机构就可以针对租赁资产做一个准确的估值模型,租赁资产的流通缺陷就大大缓解了,动力电池厂商可以真实出售租赁资产,可以实现完全出表,从而无视负债率的约束,迅速做大资产规模,而不会受到资本市场质疑。
    最后,租赁生态最漂亮的一段出现了:车主之间可以实现相互融资,从而动力电池厂商可以摆脱对金融机构的依赖。
    因为车主对这一套商业模式是生于斯、长于斯的,如同车友会之间车主的互相信任。车主在获得其他车主的区块链数据后,是有胆量敢于把钱(低于电池残值的钱)借给其他车主;拥有电池的现金价值(未归还租金与电池残值之间的部分)车主在应急时刻,可以以电池现金价值作为抵押,向其他车主或动力电池厂商借钱。因为有了物联网区块链信息,以及电池包作为抵押,商业信用就可以流转起来,这比纯粹没有任何资产作为货币的锚的比特币靠谱多了。
    这个商业闭环就此形成。
    最最后,由于物联网技术,这个商业生态是具有高活跃度和粘性的。
    由于物联网技术能够实时更新电池的情况,进而跟踪和控制汽车,因此,车主是会每天都登录电池的APP,去了解和控制车辆。电池对客户的粘性就形成了,客户粘性的重要意义是互联网界的一个神迹。

     
     

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